Fabrício Duarte - Finanças e Investimentos

 Ao longo da história, o mercado financeiro tem sido palco de alguns dos maiores golpes já registrados. Esquemas fraudulentos que envolveram bilhões de dólares, destruíram reputações e ceifaram a vida financeira de muitos investidores. Neste artigo, vamos explorar os três maiores golpes da história que abalaram o mercado financeiro. 1. O Esquema Ponzi de Bernard Madoff Fonte: Netflix Considerado um dos maiores golpes financeiros da história, o esquema Ponzi de Bernard Madoff envolveu mais de US$ 65 bilhões em perdas para mais de 16.000 investidores. Madoff, que foi corretor de valores mobiliários e presidente da Nasdaq - segunda maior bolsa de valores do mundo -, prometeu retornos consistentes e altos aos seus investidores, com seu suposto fundo de investimentos que, no fim, ninguém sabia ou sequer tinha acesso aos ativos que compunham esse fundo, e posteriormente foi descoberto que ele usava o dinheiro de novos investidores para pagar os retornos aos investidores mais antigos. O e...

A nossa taxa básica de juros, Selic, é um dos principais instrumentos de política monetária do Banco Central do Brasil. Ela é usada para manter a estabilidade de preços, ou seja, conter a inflação. No entanto, a alteração na Taxa Selic também tem um impacto significativo nos investimentos, tanto nos títulos de renda fixa, quanto nos de renda variável. Renda Fixa Títulos Pós-Fixados Os títulos pós-fixados são aqueles que têm uma taxa de juros variável, que é ajustada de acordo com a movimentação da Taxa Selic. Quando a Selic sobe, a taxa de juros dos títulos pós-fixados também aumenta, o que atrai investidores com perfil mais conservador que buscam uma rentabilidade mais alta. No entanto, quando a Selic cai, a taxa de juros dos títulos pós-fixados também diminui, gerando um retorno menor ao investidor. Entre as modalidades de Renda Fixa, os títulos pós-fixados são os mais conservadores, porque por mais que a Taxa Selic possa ter ciclos de queda, historicamente, ela nunca foi negativa no...

 A Super Quarta (29/01) chegou ao fim apresentando números que já eram esperados pelo mercado e divulgação de resultados de Big Techs. Taxa de juros dos Estados Unidos Fonte: Bora Investir - B3 Nos Estados Unidos, o Fed manteve a taxa de juros entre 4,25% e 4,5% ao ano, como previmos mais cedo, seguindo o esperado pela grande maioria dos profissionais do mercado. Essa manutenção da taxa de juros norte-americana interrompe a sequência de cortes. As autoridades do Fed dizem acreditar que a inflação está caminhando rumo a meta de 2%, porém, eles preferem aguardar dados que confirmem essa expectativa. Outro forte motivo para o Fed manter a taxa inalterada é a expectativa do impacto das políticas adotadas pelo presidente Donald Trump, em especial, sobre medidas para deportar imigrantes sem documentos, congelar gastos federais e ampliar tarifas de importação sobre alguns parceiros comerciais importantes. E a Taxa Selic? Fonte: Banco Central do Brasil Aqui no Brasil, nada de manutenção, a...

Super Quarta é um evento muito esperado pelo mercado financeiro, quando coincidem as reuniões do FOMC (EUA) e do COPOM (BR) para decidirem a taxa de juros de cada país. Nos Estados Unidos a expectativa é de manutenção na taxa de juros, que atualmente está na faixa de 4,25% a 4,5%. Já aqui no Brasil, onde a taxa SELIC está em 12,25%, o mercado espera o que foi previamente definido na última reunião do COPOM em 2024, uma alta de 1 p.p., elevando nossa taxa básica de juros para 13,25% ao ano. Existe uma dúvida sobre quantos aumentos serão necessários para ancorar a nossa expectativa e inflação e trazê-la de volta para a meta de 3% ou, ao menos, algo dentro do limite de 4,5%. Dessa forma, especialistas consultados pelo Banco Central para o Boletim Focus, indicam uma SELIC de 15% ao fim de 2025, 0.75 p.p. acima do que sinaliza o COPOM, porém, o mercado vai além em sua precificação, com projeções chegando a 15,75%, considerando um cenário mais "pessimista". Além disso, temos a expe...

Gerenciar as finanças pessoais pode ser um desafio, especialmente com a quantidade de contas, faturas e despesas que precisamos acompanhar. Felizmente, existem muitos aplicativos que podem ajudar a tornar essa tarefa mais fácil e eficiente. Neste artigo, vamos apresentar os três aplicativos mais usados no Brasil para gestão financeira pessoal: GuiaBolso, Mint e Finanças. Além disso, vamos destacar as principais vantagens e desvantagens que os usuários citam de cada um. 1. GuiaBolso Fonte: Cantarino Brasileiro O GuiaBolso é um dos aplicativos mais populares para gestão financeira no Brasil. Com mais de 10 milhões de usuários, o GuiaBolso oferece uma variedade de recursos para ajudar a gerenciar as finanças, incluindo: - Registro de despesas e receitas - Criação de orçamentos e metas financeiras - Acompanhamento de contas e faturas - Alertas de pagamento e vencimento Vantagens: - Fácil de usar e intuitivo - Oferece uma visão geral clara das finanças - Permite a criação de orçamentos e me...

  Muitos acreditam que investir é um privilégio exclusivo para aqueles que têm muito dinheiro. No entanto, isso não é verdade. É possível começar a investir com pouco dinheiro e ainda alcançar seus objetivos. Aqui vamos explorar 3 passos práticos para começar a investir com pouco dinheiro. Esses passos são fáceis e práticos e vão te ajudar a começar sua jornada de investimentos. Passo 1: Defina Seus Objetivos Antes de começar a investir, é importante definir seus objetivos. O que você quer alcançar com seus investimentos? Seja para uma casa própria, uma viagem, um carro ou para a aposentadoria, você saber o fim que seu investimento terá. Definir seus objetivos ajudará a determinar o tipo de investimento mais adequado para você. Além disso, também ajudará a manter você motivado e focado em seus objetivos. Passo 2: Escolha um Investimento Acessível Existem muitos tipos de investimentos acessíveis para aqueles que têm pouco dinheiro. Aqui estão algumas opções: - Fundos de Investimento...

O dinheiro é uma parte essencial do nosso dia a dia, mas você já parou para pensar sobre as notas que usamos? Embora a maioria das notas seja padronizada e siga um design específico, existem algumas notas que se destacam por sua originalidade e singularidade. Neste artigo, vamos explorar as 3 notas mais inusitadas do mundo, que vão desde designs únicos até materiais incomuns. 1. Nota de 500 Rúpias do Sri Lanka (2010) O Sri Lanka é um país com uma rica história e cultura, e sua nota de 500 rúpias é um reflexo disso. A nota apresenta uma imagem do Templo do Dente, um local sagrado budista, e é impressa em um papel especial que inclui fibras de seda. 2. Nota de 50 Dólares de Singapura (1990) Singapura é um país conhecido por sua eficiência e modernidade, e sua nota de 50 dólares não é exceção. A nota apresenta uma imagem do primeiro-ministro Lee Kuan Yew, e é impressa em um papel especial que inclui uma faixa de segurança holográfica. 3. Nota de 1000 Xelins da Etiópia (2003) A Etiópia é u...

O discurso de Donald Trump como presidente dos Estados Unidos foi marcado por vários pontos-chave que refletem sua visão para o país. Neste artigo, você verá os principais pontos desse discurso e suas propostas pros EUA. Grandeza Americana de volta Trump começou seu discurso falando sobre a necessidade de restaurar a grandeza americana. Ele afirmou que "a era de ouro da América começa agora" e prometeu trabalhar para recuperar a soberania do país e restaurar a segurança. América em Primeiro Lugar Um dos pontos centrais do discurso foi a importância de colocar a América em primeiro lugar. Ele prometeu priorizar os interesses americanos e recuperar o poder e a influência do país no mundo. Crítica ao Establishment Político Durante o discurso, Trump também criticou o establishment político, acusando-os de extrair poder e riqueza dos cidadãos americanos. Ele prometeu combater a corrupção e restaurar a confiança do povo americano no governo, essa que foi parcialmente perdida durant...

Ter uma mentalidade financeira positiva é essencial para construir uma relação saudável com o dinheiro. Ela não apenas ajuda a melhorar sua situação financeira, mas também promove paz de espírito e confiança para lidar com desafios financeiros. Embora criar essa mentalidade exija dedicação e consistência, os benefícios vão muito além do saldo bancário. Abaixo, descrevi três passos essenciais para desenvolver uma mentalidade financeira positiva. Passo 1: Mude sua perspectiva sobre o dinheiro A forma como você enxerga o dinheiro afeta diretamente como você o gerencia. Muitas pessoas crescem associando o dinheiro a estresse ou escassez, o que pode levar a comportamentos autossabotadores. Para mudar isso: Reflita sobre suas crenças financeiras: Pergunte-se quais são suas crenças mais profundas sobre o dinheiro. Você vê o dinheiro como algo difícil de obter ou como uma ferramenta para realizar sonhos? Adote uma postura de gratidão: Reconheça o que você já conquistou financeiramente e valo...

 Novidade na Tributação de Fundos Imobiliários (FIIs) e Fiagros O mercado de Fundos Imobiliários e Fiagros terminou agitado na última semana com a notícia de que o artigo que isentava as duas categorias dos novos impostos centralizadores (CBS e IBS) foi vetado pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva. A Reforma Tributária (PL 68/2024) que substitui diversos tributos por dois novos impostos: CBS (Contribuição sobre Bens e Serviços) e IBS (Imposto sobre Bens e Serviços) foi sancionada e, inicialmente, previa-se a isenção desses impostos para FIIs e Fiagros, porém esse artigo foi vetado na última sexta-feira (17). Com isso, os fundos imobiliários e fiagros passarão a recolher os tributos sobre operações com bens imóveis (compra, venda e locação) a partir de 2026, em um processo gradual até 2033. Pontos importantes: Os rendimentos distribuídos aos investidores, conhecidos popularmente como dividendos, continuam isentos de IR. A tributação sobre locação terá um redutor de 70% na alíquo...

 O Básico sobre Renda Fixa Investir é uma das formas mais inteligentes de fazer o dinheiro trabalhar a seu favor. Dentro desse universo, os investimentos de renda fixa são conhecidos pela previsibilidade e segurança que oferecem. Mas por que eles são chamados de "renda fixa"? A resposta está na característica principal desse tipo de investimento: ao aplicar seu dinheiro, você sabe, desde o início, como será a remuneração da sua aplicação — seja por meio de uma taxa fixa, seja atrelada a um índice de referência, como o CDI ou a inflação (IPCA). Esses investimentos são ideais para quem busca diversificar sua carteira com opções mais conservadoras e de risco reduzido. A seguir, vamos explorar os principais tipos de renda fixa e entender como cada um funciona. Tesouro Direto O Tesouro Direto é um programa do Governo Federal que permite pessoas físicas investirem em títulos públicos. Existem diferentes modalidades, como o Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA+. Cada um t...

Como criar um orçamento pessoal eficaz? Se organizar financeiramente é imprescindível para alcançar estabilidade, segurança e objetivos - ao menos os materiais. No Brasil, segundo pesquisa realizada pelo Serasa, somente 41% dos cidadãos se consideram financeiramente organizados. Esses dado indica que uma parcela significativa da população ainda enfrenta desafios na gestão de suas finanças pessoais. Para te auxiliar na criação de um orçamento pessoal eficaz, deixo aqui cinco passos para você organizar seu orçamento de forma simples e eficaz: Registre todas as despesas e receitas : Anote todos os ganhos e gastos mensais. Saber para onde o dinheiro vai te dá a possibilidade de ajustar o orçamento, caso necessárias, sabendo onde cortar. Você pode contar com ferramentas como planilhas ou apps que vão facilitar o seu trabalho. Defina objetivos claros : Tenha metas específicas, como a compra de um imóvel, uma viagem, a troca do carro, a conquista da sua independência financeira, por exemplo, ...

O que esperar do Mercado Financeiro em 2025? Após um ano em que vimos o Real (R$) estar na lista das moedas que mais se desvalorizaram em relação ao Dólar, a volta na alta de juros e os índices de renda variável despencarem no Brasil, além da escalada em alguns conflitos internacionais, podemos dizer que 2025 também não será um ano de grandes certezas. Mas e 2025? Teremos pela frente mais uma vez Donald Trump no comando dos Estudos Unidos, com declarações fortes antes mesmo de reassumir a Casa Branca e uma postura, assim como em seu outro governo, mais protecionista. No Brasil segue o desafio em manter as contas públicas sob controle, algo que trouxe muito desconforto e desconfiança para os investidores durante todo ano de 2024, em especial os últimos meses, quando foi apresentado o novo pacote de gastos que não inspirou nenhum otimismo. além disso, nossa taxa Selic voltando a patamares superiores aos 12% ao ano, com a promessa de, ainda no primeiro trimestre de 2025, chegarmos a super...